Кредитно-банковские организации перед тем, как выдать кредит своему клиенту, проводят проверку его кредитной истории. Потенциальный заемщик с очень плохой кредитной историей существенно снижает свои шансы получить новый кредит.
Что такое кредитная история и почему она так важна
Кредитная история – это такая себе «амбарная книга», в которой записаны все финансовые транзакции клиента по ранее оформленным им кредитам. Данная информация хранится в специализированной организации, которая называется Бюро Кредитных Историй. Таких БКИ в Украине несколько, каждое БКИ работает со своей базой данных, которая формируется кредитно-финансовыми организациями.
Банкиры и финансисты передают в БКИ все сведения о выданных ими кредитах и об исполнении заемщиками их кредитных обязательств. Если заемщик часто берет кредиты и вовремя их погашает, его кредитная история будет просто идеальной. Если же заемщик не добросовестно погашает взятые им кредиты, его кредитная история будет плохой. На основании кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг заемщика. Средний кредитный рейтинг колеблется в диапазоне 300-400. Чем он выше, тем больше доверия к клиенту. К заемщика с кредитным рейтингом выше 700 банки «выстраиваются в очередь», чтобы предоставить ему свой кредит. И, наоборот, заемщик с кредитным рейтингом ниже 300, скорее всего, не получит кредит в банке.
Кредитная история в МФО
Микрофинансовые организации также проверяют кредитную историю клиента, но при этом предъявляют не такие жесткие требования. Поэтому, заемщик, которому отказали в банковском кредите, может попытаться оформить кредит в МФО. Если у него не сильно испорчена кредитная история, у него имеются реальные шансы получить микрокредит, возможно, на персональных условиях.
Более того, критерии проверки кредитной истории отличаются в разных МФО. Поэтому, получив отказ в кредитовании в одной МФО, клиент может получить кредит в другой МФО. Наиболее лояльно к своим клиентам относятся новые МФО, которые недавно вышли на кредитно-финансовый рынок, и пытаются всеми возможными способами на нем закрепиться, кредитуя, в том числе, проблемных клиентов, от которых отказались «старожилы».
Как можно улучшить кредитную историю
Плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это несложно – необходимо брать небольшие кредиты и вовремя их возвращать. По мере роста числа таких вовремя погашенных кредитов будет улучшаться и кредитная история клиента, соответственно, расти его кредитный рейтинг.
Надо учитывать еще такое важное обстоятельство, что кредитная история хранится за последние несколько лет (до 10 лет). Поэтому, все «давние грехи» клиента со временем «канут в лету», что автоматически улучшит его кредитный рейтинг.